人壽保險是本港其中一樣較受歡迎的保險產品，主要目的是當受保人不幸在保障期內離世，其保單受益人將會獲一筆過的身故賠償作保障。市面人壽保險產品眾多，主要分為定期人壽保險及終身人壽保險兩類，究竟兩者有甚麼分別呢？大家又該如何選擇？下文將為大家比較兩類人壽保險，並分享投保前3大考量因素吧！
甚麼是人壽保險？
對於不少正在供樓或屬於家中經濟支柱人士來說，投保一份人壽保險可謂是對家人的最佳保障，萬一不幸離世，已投保壽險可讓家中受益人獲一筆過的身故賠償作保障，以免家中因突然失去經濟支柱而陷入崩潰狀態。市面人壽保險產品主要分為定期人壽保險及終身人壽保險兩類。
終身人壽保險
先談及「終身人壽保險」，顧名思義是一種終身人壽保障，受保人可於獲終身保障。不過，要注意，終身人壽保險具有儲蓄成分，為受保人在受保期間提供保證現金價值及非保證紅利。由於設有儲蓄成份，所以終身人壽險的保費較高。保費主要以投保人投保時的年齡作計算。
定期人壽保險
至於「定期人壽保險」，又稱為純人壽保險，並沒有儲蓄或投資成份，但同時設有固定保障年期，例如10年或20年，而且只會保證續保至某個歲數，例如85歲，並不會提供終身保障。而且續保時保費亦會隨年齡增長而增加。不過，由於定期人壽保險沒有儲蓄成，其保費較終身人壽險低。
定期人壽保險 VS 終身人壽保險！一圖比較兩者
| 定期人壽保險 | 終身人壽保險 | |
| 產品特點 | 純人壽保險，沒有儲蓄成份 | 含有人壽加儲蓄成份 |
| 保障期限 | 有保障期限，需定期續保 | 終身保障或至 100 歲 |
| 保費 | 保費較便宜，但保費在續保時會按年齡增長調高 | 供款期內保費固定不變，保費較高 |
| 適用對象 | 剛畢業或踏足社會等流動資金較少人士 | 追求較長保障年期人士 |
投保人壽保險前3大考量因素
在了解兩款產品的分別後，大家可能會疑問，自己又該如何選擇呢？以下建議大家3個有關投保人壽保險前的考量因素，不妨可作參考：
1. 自己的實際保障需要
首先，大家應先了解自己實際保障需要，以決定投保甚麼產品。例如對於正在供樓或屬於家中經濟支柱人士來說，一份保額較高的人壽產品較為合適，但投保保額較高的終身儲蓄壽險保費又非常昂貴。相反，定期壽險可以較低的保費獲得較高的保額，對於保費負擔能力有限但同時尋求人壽保障需求的人士較吸引。
2. 保障年期
第二是考量因素是「保障年期」。未必人人都需要終身保障，例如當投保人已退休，子女亦已長大成人成為家中經濟支柱時，其實他們已失去對人壽保險需求，無必要買終身壽險。不過，如果投保人是為成年子女留下一筆資產，終身壽險的回報是複息增長、時間愈長、回報愈吸引，對他們來說是不錯的選擇。
3. 計劃靈活性
最後，定期壽險最吸引的地方是靈活性大，投保人可因應自己不同的人生階段，定期調整保費及保額，例如剛畢業時所需保額較低、但當結婚置業及生兒育女後，負擔較高，所需保額較高，自然可以加大保額。日後退休後則可以退保，可見較為靈活。
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