全球暖化導致極端天氣情況越見頻繁，去年9月香港經歷了「五百年一遇」的大暴雨，降雨量亦創下1884年有紀錄以來的歷史新高，各區變成澤國，有屋苑停車場地庫被水淹頂，不少家居均受漏水、水浸、停電等影響，導致不同程度的影響。
天文台早前在週年記者會上透露，預計本年度（2024年）6至10月風季期間將會有約5至8個熱帶氣旋進入香港500公里範圍內，數目屬正常至偏多。全年雨量接近正常，介乎2100至2700毫米，強調本港仍有機會受暴雨影響，呼籲市民為風雨季作好準備。有見及此，近年不少市民都會購買「家居保險」保障自己的安樂窩。不過市面上「家居保險」種類繁多，作為業主及租客應該如何揀選合適的「家居保險」？打風遇上怎樣情況才會獲得賠償？MoneyMoney小編將在下文為大家逐一拆解究竟甚麼是「家居保險」！
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家居保險是甚麼？
不少人容易混淆「家居保險」和「火險」兩款不同的保險產品，「火險」的保障範圍是保障樓宇本身的結構，包括地板、天花板、喉管、門窗、牆壁及瓷磚等，簡單來說就是保障「四面牆」。「家居保險」負責提供家居財物因意外如漏水、水災、火災或颱風所導致出現損失的保障，保障範圍包括家中金錢、收藏品、傢俬、電器及裝修等等。
「家居保險」主要分為「基本保障」及「自訂保障」兩大範疇，「基本保障」包括家居財物損失、個人意外保障及第三者責任保障；「自訂保障」則指投保人可依個人需要，在保險計劃內附加保障項目。保費方面，「家居保險」會按照樓齡、建築面積、物業類別和保障範圍而有所不同。
另外，不少「家居保險」亦有提供全球性的個人財物保障，包括金錢失竊、信用卡／現金提款卡被盜用之損失及個人證件補領費用等等。不同「家居保險」產品對個別財物的賠償上限存在差異，保障金額越大、保費自然越高。
3號或以上風球吹爆玻璃窗戶，保險會否賠償？
在作出保險索償要求前，我們需要先知道家中受颱風或暴雨天氣而損毀的玻璃窗戶是否「原裝」？假若玻璃窗戶是該物業收樓時的款式，並沒有經業主改動，便屬樓宇結構一部份，應透過「火險」進行索償。相反，玻璃窗戶非「原裝」而且曾被更換的話，只有「家居保險」才會安排賠償。
打風令鋁窗飛脫損壞他人財物，保險會否賠償？
假設遇上以上情況，「家居保險」中的「第三者責任保障」便能發揮用處。「第三者責任保障」能夠保障投保人和其同住家人因個人疏忽導致第三者財物損毀、身體受傷或身亡而引致的金錢索償或法律責任。
如果家中鋁窗不幸因惡劣天氣導致飛脫，令他人受傷或財物損失，涉事單位住戶可透過「家居保險」中的「第三者責任保障」，為相關人士作出賠償。
雨水入屋浸壞家庭電器，保險會否賠償？
不管惡劣天氣或颱風令雨水入屋，導致家庭電器及其他物品損壞，一般「家居保險」都會為投保人的家居財物提供保障賠償。
不過，並不是任何家庭電器都能夠被保險公司受理索償，投保前應先查看保障範圍是否涵蓋家中的電器種類。有網上保險平台OneDegree的「家居保險」提供多達14種家庭電器維修保障，包括冷氣機、洗衣機、吸塵機、雪櫃等常見電器。
甚麼情況保險公司不受保？
市面上各大的「家居保險」保障範圍並不同，我們投保前需要留意清楚保單條款，以及不受保項目。以下為常見「家居保險」不受保項目：
- 單位空置超過指定日數後因意外引致之財物損毀
- 「等候期」內不能「即日買即日申請賠償」
- 保單生效前已發生或存在的損毀和事故
- 家居財物因自然折舊、損耗、生鏽、腐爛
- 進行裝修工程期間因意外引致的財物損毀
- 單位本身不是作住宅用途
迎接打風季節，不希望家中有任何財物損失及受傷情況出現？記緊及早在颱風襲港前準備投保「家居保險」，讓您的安樂窩再添安樂！
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